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P2P理财遍地都是坑 你能躲过吗?

2016-03-16 10:18:16 已访问:

  又是一年“3.15?#20445;?#22238;顾去年的新闻大事件,P2P互联网借贷真的是个不得不说的点:P2P理财平台问题频发,出现兑付危机、卷款跑路的例子屡见不?#30465;?#27867;亚交易所危机和e租宝被查封事件相信大家都记忆犹新,两者都是理财产品出现兑付危机的非法集资事件。其实,这就是P2P理财陷阱的常规下?#36164;?#27573;之一。除此之外,P2P理财还?#24515;?#20123;陷阱?问题公司都有什么共同特征?如何才能?#34892;?#35268;避风险?今天就给大家一一解答。

  P2P理财,是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷,属于民间借贷范畴。近年来,因为国内市场需求大,许多P2P网络借贷平台应运而生,并发展得如火如荼。我们先来说说行业概况:数据显示,截至2月末,仅有44.4%的P2P借贷平台仍在正常运营,整个行业的平均利率不到11%。截至2015年年末,我国P2P借贷行业参与人数首次突破千万。此外,目前我国P2P借贷行业平均期限为137天,为一年来最低值,投资人偏好短期项目。

1、陷阱都?#24515;?#20123;?
  那么,P2P理财陷阱都?#24515;?#20123;呢?从“互联网金融”元年2013年到2015年末,P2P平台的累计交易规模已从600万元飙升至逾万亿元。这么一个“野蛮生长”的新生行业,又缺乏完善的政策监管,不免幺蛾子百出。?#20154;?#35828;e租宝,它以高额利息为诱饵,虚构融资租赁项目,?#20013;?#37319;用借新还旧、自?#19994;?#20445;等方式大量非法吸收公众资金,累计交易发生额达700多亿元。还有一种陷阱,是有第三方平台介入的情况。融资城是业内?#26174;?#24320;展类P2P业务的平台,到2015年初,也陆续出现了兑付危机。但跟e租宝有所不同的是,它的主要融资项目“融资包”主要是承接第三方“聚盛资产”在该平台上发布融资项目,许诺的年化收益率高达16%-20%。此外,融资城的一些项目还?#29616;?#28041;嫌自融,融资方是融资城的关联企业。除了这些意外,擅自挪用平台资金以作投资、发布虚构借贷协议吸引投资等也是问题公司常用?#21335;綠资?#27573;。

2、他们都有什么共同特征?
  无论是什么样的P2P陷阱,产品都有高收益、获利快的特征。有业内人士爆料,这些第三方理财公司的成本支出,有支付给业务员的佣金、给销售人员的提成、还有运营成本,这些支出加一加,少说也占到了资金的10%。所以你想想,之前所说的投资人收益率高达16%-20%的融资城项目,得自己赚到26%-30%的收益才可以。这样子的理财产品,风险得有多大?业界盛传这样一句话:碰到年收益?#35797;?0%以上的P2P理财产品,你可得长点心。除此之外,他们还有以下这些共通点:?#21496;?#20511;款额偏高、运营时间短。就前者而言,?#21496;?#20511;款额偏高的理财产品,一旦遭遇短期集中兑现或单个借款人逾期,就容易发生提现困难,导致资金链锻炼。此外,目前,我国的P2P问题平台中,30%的问题平台运营时间都在100天以内,而运营时间超过1000天的仅为1%。?#27426;?#35328;之,运营时间越久,出事可能性越小。

3、什么才是?#34892;?#30340;躲避姿势?
  怎样才能避免被问题公司坑个底朝天?在甄选公司?#20445;?#35201;注意以下几个因素:首先,要明白如何才能减低借款违约风险——产品有清楚明确的借款人且信用信息完善、对借款?#21496;?#26377;?#34892;?#30340;违约惩戒手段、增加借款人违约成本;其次,检查公司坏账?#30465;话?#26469;说,好的P2P公司坏账率可控制在2%以下,与银行的平均水?#20132;?#26412;相当;再者,检查担保方式——这?#35805;?#20998;为三种,?#30452;?#20026;风险准备金补偿(平台从每一笔借款中都提取借款额的?#27426;?#27604;?#39318;?#20026;风险准备金,独立账户存放)、第三方担保、房产抵押担保,这些信息都要仔细查?#30784;?#26368;后,?#25346;?#26816;查这些信息的公布机构,到底是公司自行发布,还是由第三方专业机构鉴定。

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